Покупка недвижимого имущества всегда является важным и значимым моментом в жизни, поэтому важно подойти к процедуре максимально внимательно и ответственно. Продавцу и покупателю надо обсудить все детали, нюансы и условия сделки, составить грамотный договор купли-продажи, провести расчет денежных средств после выполнения всех договорных обязательств. Вопрос передачи средств является довольно актуальным, т. к. сегодня довольно много случаев мошенничества в представленной сфере. Решением подобной проблемы станет аккредитив при покупке недвижимости.
Что такое аккредитив, известно немногим жителям страны, несмотря на то, что его использование становится с каждым годом все популярнее. Его довольно часто сравнивают с банковскими ячейками, но аккредитив имеет свои преимущества, недостатки и отличительные черты. Аккредитивом называют способ безналичного расчета между сторонами, при котором гарантом по сделке выступает банк. С его помощью можно максимально обезопасить процедуру передачи денег, т. к. выплаты будут проводиться исключительно в безналичном формате. Он позволяет проводить платежи в пользу третьих лиц по различным направлениям, а получение указанной в договоре суммы станет возможным только по предъявлению специальных документов в оговоренные сроки.
Особенности использования аккредитива в России
Если вы решили использовать аккредитив при покупке квартиры, нужно вникнуть в особенности и детали процедуры получения документа. Алгоритм оформления аккредитивов начинается с того, что стороны должны заключить между собой договор купли-продажи имущества, указав в нем тот факт, что расчет будет проводиться посредством аккредитива в банке. Также обязательными реквизитами договора являются персональные данные сторон, условия получения средств и дополнительные аспекты, если в них будет необходимость.
После подписания сделки покупатель должен явиться в банк, чтобы написать заявление на оформление аккредитива. Рассмотрев заявку, сотрудники кредитной организации открывают на имя продавца личный банковский счет, куда и будут зачислены средства за покупку. В последующем эти деньги могут быть обналичены, переведены, использованы для других банковских операций. Однако перевод и последующие действия с денежными средствами станут доступны продавцу недвижимости только после того, как сделка официально будет закончена. Для получения возможности распоряжаться суммой, оформленной в виде аккредитива, лицо, продавшее имущество, должно явиться в банк с паспортом, договором аккредитива и свидетельством о проведенной регистрации собственности.
В современной мировой банковской системе сформировалось множество видов аккредитивов. За рубежом этот метод взаимного сотрудничества гораздо популярнее, чем в России. Сегодня выделяют отзывной, безотказный, депонированный, гарантированный, револьверный, циркулярный, кумулятивный, резервный и другие виды аккредитивов. На территории Российской Федерации наибольшим спросом пользуется депонированный или покрытый аккредитив, согласно которому банком-эмитентом вся сумма сделки покрывается ща счет кредитных или личных ресурсов покупателя.
Банковский аккредитив при покупке объекта недвижимости и его преимущества
Приобретение квартиры через аккредитив имеет много плюсов как для продавца, так и для покупателя недвижимости. Также метод имеет большое количество преимуществ в сравнении с альтернативными способами безналичного расчета. Использование аккредитива дает продавцу гарантию того, что средства поступят на счет своевременно и в полном объеме. Подобная уверенность возникает из-за того, что в процессе подписания договора покупки еще в процессе сделки банк уже положит необходимую сумму на счет продавца собственности.
Для покупателя недвижимости, который оформляет аккредитив с использованием личных средств или кредитных ресурсов, также есть очевидные бонусы при реализации данного способа расчета. Если сделка из-за внешних обстоятельств сорвется, то возврат средств, положенных на счет, можно будет провести легко и оперативно без комиссии за снятие и переплат. Еще одним плюсом является тот факт, что банк не выдаст деньги получателю, если стороны хоть как-то нарушат условия сделки. К сопутствующим преимуществам также относятся:
- отсутствие необходимости проверки купюр на подлинность;
- контроль со стороны банка над законностью сделки;
- возможность совершения покупки лицами, проживающими в другом городе;
- стоимость аккредитива, которая в большинстве случаев, ниже цены за аренду ячейки.
Каждый, кто решил прибегнуть к подобному варианту, сам определяет для себя бонусы, которыми обладает сделка и использование этого способа безналичного расчета. Но всех, кто пользуется аккредитивами, прельщает снижение рисков, которые практически сведены к нулю, ведь средства до самого конца покупки имущества будут находиться в распоряжении покупателя, а значит потерять деньги в результате недобросовестности продавца или использования мошеннических схем невозможно.
Недостатки и риски применения аккредитива
При продаже и покупке недвижимого имущества посредством аккредитивов много плюсов, но также существуют и недостатки. Многие считают веским аргументом против этого типа безналичного расчета сложности при документообороте. Процедура передачи средств осуществляется с большей тщательностью, чем в других методах, что увеличивает сроки совершения сделки. Для тех, кто торопится и хочет максимально оперативно все организовать, представленный вариант не подойдет. Однако стоит помнить, что спешка и деньги — не лучшее сочетание, и, торопясь, можно больше потерять, чем приобрести.
К минусам аккредитива относится то, что денежная сумма поступит на счет конкретного лица. Это не всегда удобно, если недвижимостью владеет несколько человек, и вырученные деньги будут подлежать разделу между собственниками. В случае срыва договоренностей возврат средств нужно будет организовать в судебном порядке, что отнимет немало сил и времени соискателей.
Прибегнув к аккредитиву, нужно быть готовым к тому, что микрофинансовая организация по закону обязана уведомить о сделке органы налоговой службы. Довольно часто россияне не сообщают в ФНС о продаже с целью уклониться от сборов и имущественного налога, поэтому для некоторых это может стать существенным недостатком, оказывающим влияние на выбор способа расчета.
Конечно, самым главным недостатком, который замечают все, кто задумывается об оформлении аккредитива, является его стоимость. За услуги, контроль и банковские гарантии с гражданина удержат комиссию. Сумма, которую придется отдать за высокие гарантии, составит около 20-40 тысяч рублей. А если не успеть исполнить обязательства по договору купли-продажи в срок, то аккредитив истечет и его придется переоформлять, что повлечет дополнительную оплату комиссии.
Почему аккредитив не пользуется популярностью у граждан РФ
Изучив преимущества и недостатки аккредитива, становится понятно, что плюсов у процедуры больше, а минусы не такие уж существенные. Несмотря на это, данный метод расчета стал известен сравнительно недавно, россияне не торопятся выбирать подобный вариант при совершении сделок по купле-продаже недвижимости. Связано это, в первую очередь с тем, что аккредитив имеет много общего с использованием банковской ячейки. Однако также эти два способа имеют и отличия, например, для оформления банковской ячейки соискателю надо явиться в банк и предоставить необходимую сумму наличными, после чего она будет храниться в МФО до момента заключения сделки и исполнения всех обязательств по ней. Аккредитив допускает полностью безналичный формат общения между всеми участниками сделки — продавцом, покупателем и третьим лицом (банком).
Еще одним важным отличием ячейки от аккредитива является конфиденциальность данных. Когда лицо открывает банковскую ячейку, оно не обязано уведомлять банк о том, сколько, зачем и для каких целей ложится на счет. Впоследствии продавец квартиры или дома не будет уверен на 100% в честности и открытости покупателя. При аккредитиве банк несет ответственность за юридическую чистоту и законность сделки, поэтому уполномочен проверять все сведения касательно договора и их достоверность.
Тормозит россиян на пути к использованию аккредитива в банке и то, что не всегда сделка купли-продажи проста. Довольно часто граждане заключают договор мены, индивидуально оговаривают сроки выезда, оформления документов, соглашаются на аренду с правом выкупа жилья и т. д. В подобных ситуациях применение банковских гарантий не сможет помочь. К тому же, не в пользу аккредитива играет высокая стоимость услуги. Цены продолжают расти, поэтому граждане сомневаются в целесообразности этого метода, и подыскивают альтернативные решения.
Алгоритм оформления аккредитива через Сбербанк
В современных условиях практически все крупные российские банки успешно работают с аккредитивами. Лидером среди них по многим направлениям является Сбербанк России. Он работает по установленному и тщательно проверенному алгоритму. Сбербанк с готовностью предоставляет аккредитивы для различных сделок. Помимо купли-продажи недвижимого имущества их можно применить для таких сделок, как:
- оформление ипотеки;
- покупка товаров и услуг, результатов интеллектуальной деятельности;
- управление эксплуатацией ЖКХ;
- реализация акций, долей, ценных бумаг и т. д.
Преимуществом пользования аккредитивом через Сбербанк являются доступные цены и выгодная тарификация услуг. Стоимость оформления зависит от ряда факторов, а именно суммы по сделке, необходимости привлечения кредитных ресурсов, срока удержания средств и т. д. Аккредитив, полученный и обналиченный в пределах одного банковского отделения, обойдется в 0,2%, с учетом минимального и максимального порогов в 1000 и 5000 рублей. Если отделения банка должны будут взаимодействовать между собой, то ставка составит 0,3%, при ограничении в 1500-10 000 рублей. Срок действия документа составляет 120 дней. При необходимости его можно продлить еще на два месяца, но за дополнительную плату, равную 2 тысячам рублей.
Если аккредитив оформляет юридическое лицо, то ставка обслуживания будет повышена до 0,5%. Также Сбербанк активно принимает участие в государственных программах и муниципальных проектах, направленные на улучшение жилищных условий граждан. Участникам программ социального характера аккредитив предоставляется по индивидуальным тарифам, нередко банк идет на уступки и вообще не берет платы за участие в сделке.
(27 оценок, в среднем: 4,60 из 5)
Загрузка...