Как вернуть банковскую страховку на кредит

Всех заимодателей волнует вопрос, возможно ли пересчитать страховой взнос по кредиту? Испытывая материальные трудности, граждане обращаются за помощью в банки и микрофинансовые организации (МФО). Когда деньги нужны срочно, многие не уделяют должного внимания договору. С учетом процентной ставки, комиссий и страховки выходит большая переплата. Данная статья отвечает на вопрос, как законно вернуть деньги от страховой компании?

Нужна ли страховка заемщику?

При оформлении долгосрочного займа, большинство кредиторов навязывают своим клиентам страхование. Эта услуга направлена на то, чтобы защитить заемщика от потери платежеспособности в непредвиденной ситуации (увольнение, несчастный случай, болезнь).

Для фирмы эта услуга представляет действующий способ минимизировать риск и вернуть одолженные деньги обратно. Для клиента такая переплата редко становится оправданной.

Страхование клиента для МФО – гарантированный возврат финансовых вложений в форс-мажорных ситуациях:

• клиент теряет источник дохода;
• не может больше зарабатывать по состоянию здоровья;
• лишается имущества.

С юридической стороны, страховая компания берет на себя обязательство выплатить МФО долг своего клиента, если он не может внести плату в указанный период. Другими словами, обязательства заемщика переходят на страховщика.

В каких случаях нельзя вернуть страховую премию?

Не всегда страховка является навязанной, а заемщик может претендовать на возврат денег за оформление и ежемесячные платежи. Существует ряд обстоятельств, когда страхование действительно необходимо, и вернуть средства невозможно.

Заемщик обязан оформить страховку в таких ситуациях:

1. Кредит на автомобиль. Все машины подлежат обязательному страхованию по КАСКО.
2. Ипотека.
3. Добровольное медицинское страхование. Оформляют граждане РФ за пределами государства.
4. Страховка гражданско-правовой ответственности.

В связи с этими доводами, кредитор правомерен требовать от клиента заключения страхового договора. Но эта услуга не является необходимостью в случае потребительского кредита.

В течение какого времени заемщик может отказаться от страховки?

Начиная с 2018 года вопрос страхования в случае займа начал контролироваться законодательством РФ. Было введено понятие «период охлаждения» – 14 дней, в течение которых клиент имеет право подать заявку на отказ от услуги страховщика. При одобрении заявления, гражданин получит потраченные средства обратно.

Клиент может вернуть свои деньги, если были застрахованы:

• жизнь;
• здоровье;
• имущество (кроме ситуации с кредитом на ипотеку);
• платежеспособность;
• трудоспособность.

В течение двух недель заемщик правомерен вернуть страховую премию. Когда закончится «период охлаждения», эта процедура становится практически неосуществимой.

Статья по теме: Как правильно подготовить претензию в страховую компанию

Инструкция по возврату страховой премии в период «охлаждения»

Клиент МФО для получения займа оформляет страховку по требованию кредитора. Однако разбирательство относительно возврата страховых взносов будет происходить с агентом страховой компании.

Чтобы аннулировать страховой договор в течение первых двух недель со дня подписания соглашения, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. Пишется заявление с целью исключения из числа добровольных страхователей. Форма документа произвольная. Однако грамотно составить письмо лучше в отделении компании, чтобы соответствовать их правилам.
2. Пример заявления есть в свободном доступе в интернете. Обязательно указывают реквизиты заявителя, куда будут перечислены деньги.
3. Пакет документов, включая составленное заявление, можно отправить заказным письмом. Для страхователя лучше собственноручно отнести справки в компанию. При себе нужно иметь копию бумаг. На одном экземпляре страховщик ставит пометку о приеме заявления и возвращает страхователю. Оригинал заявления отправляется на рассмотрение.
4. Если заявку одобрят, деньги будут выплачены через 10 дней после подачи документа.

Заявление входит в состав пакета документов, который также включает:

• документ, подтверждающий личность заявителя (копия паспорта);
• копия страхового соглашения;
• доказательство оплаты страховых взносов;
• реквизиты заявителя.

Если страхователь намерен вернуть взносы, то ему необходимо действовать согласно приведенной инструкции. Эта схема действует в течение первых двух недель со дня подписания страхового договора.

Полезная информация: если заявителю по истечении 10 дней не вернулись средства, то он правомерен расторгнуть страховой договор в судебном порядке. Для подачи иска при себе нужно иметь экземпляр заявления, на котором стоит пометка от страховщика.

Как вернуть взносы по кредиту, если период «охлаждения» истек?

В случае страхования имущества в качества обеспечения, банки и МФО оставляют за клиентом право самому подобрать страховщика. Заемщику остается лишь предоставить копию кредитору копию страхового договора.

Однако при оформлении потребительских кредитов, компании навязывают своих страховщиков. Клиентам остается лишь поставить свою подпись на документе. Как правило, страховые фирмы имеют прямое отношение к кредиторам. Например, существуют страховые организации, которые являются подразделением Сбербанка России. В каждой страховой фирме имеется свой список требований для клиентов, которые хотят вернуть взносы.

Важно! Возможность пересчета страховых выплат следует обсуждать в момент подписания страхового договора, тогда возможно вернуть деньги по истечении периода «охлаждения».

Страховой договор предусматривает возврат денег в том случае, если произошли обстоятельства, на которые не входят в группу риска. Тогда пакет документов будет включать в себя:

• документы, подтверждающие личность страхователя;
• официальное свидетельство обстоятельства, которое не входит в число страховых рисков;
• остальные справки по требованию страховщика.

Одобренное заявление предусматривает возврат денег на счет страхователя через 15 дней со дня обращения.

Если в договоре не прописана возможность пересчета взносов для страхователя, тогда разбирательство следует вести в судебном порядке. Обычно дело выигрывает страховая фирма. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно внимательно изучить договор по страхованию перед тем, как ставить свою подпись.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении долга?

Преждевременное погашение кредита не прекращает действие страховки, если обратное не предусмотрено в договоре. Другими словами, если случай, входящий в список рисков, произойдет после расчета с кредитором и до окончания периода страхования, то потребителю будет выплачено денежное возмещение.

Если клиент страховой компании претендует на возврат денег после погашения кредита, то порядок его действий должен быть следующим:

1. Иметь на руках справку от банка или МФО о полном погашении долга;
2. Написать заявление об аннулировании страхового договора;
3. Отнести пакет документов страховому агенту;
4. Решение принимается в течении 10 суток;
5. В случае одобрения на счет заявителя поступит выплата.

Пакет документов включает:

• письменное заявление;
• справку от банка или МФО;
• копию паспорта.

Если заявитель получает отказ в пересчете, тогда ему необходимо обратится в судебные органы для решения этой проблемы. Согласно законодательству РФ, заемщик правомерен расторгнуть договор со страховщиком в случае досрочного погашения полной размеры долга с учетом процентной ставки. Поэтому судебный иск будет одобрен в пользу заявителя.

Что нужно знать страхователю?

Страхование далеко не всегда является отрицательным аспектом для заемщика. Во-первых, потому что может защитить клиента в непредвиденной ситуации.

Ипотека и покупка автомобиля в обязательном порядке предусматривает страхование. Поэтому потребителю остается выбрать подходящую фирму.

Оформленная страховка по ипотеке снижает процентную ставку по кредиту. Это выгодное условие для заемщика.

Преждевременная выплата всего займа позволяет досрочно расторгнуть договор со страховым агентом по схеме, описанной в предыдущем разделе.

Некоторые МФО выдают финансовую помощь, завлекая новых клиентов выгодными условиями, в том числе отсутствием страховки и скрытых комиссий. Расплачиваться за это потребителю придется высокой процентной ставкой.

Итоги. Как быстро вернуть деньги по страховке за кредит?

Страхование в большинстве случаев является обоснованным требованием при оформлении кредита. Этот случай относится к покупке жилплощади или автомобиля в рассрочку. За потребителем остается право выбрать подходящую фирму.

В случае досрочного погашения суммы долга и процентной ставки, гражданин РФ правомерен аннулировать страховой договор. Если компания отказывается идти на соглашение, то вопрос решается в судебном порядке в пользу истца согласно законодательству государства. К делу в обязательном порядке прикрепляют справку о полной выплате задолженности.

Потребительские займы не предполагают обязательное страхование. Если кредитор навязывает дополнительную услугу, то расторгнуть страховое соглашение можно в течение 14 дней. Если фирма отказывается аннулировать соглашение, то дело дальше рассматривается в суде.

Если период «охлаждения» истек, заявитель может рассчитывать на пересчет страховых взносов в том случае, если это обстоятельство упомянуто в договоре. Чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, необходимо внимательно изучить бумаги перед подписью.

Страховка для кредита также бывает полезной для потребителя. Во-первых, она защищает в непредвиденном случае. Во-вторых, предполагает более низкую процентную ставку по кредиту.